Инвестиции для начинающих. Как стать инвестором?

Практически любой вид инвестиций предполагает передачу имеющихся активов другому лицу либо организации с целью получения дохода. Другими словами, вложенные деньги приносят еще больше денег. В настоящее время существует 2 модели инвестирования. Первая основана на профессиональных инвестициях, которые доступны исключительно государству, банкам, бизнесу, брокерам. Вторая применима к любому человеку – физическому лицу. В данной статье мы рассмотрим вариант вложения денег только в фондовый рынок.

Инвестирование – какая сумма необходима

Раньше, до того момента, когда появились мобильные приложения, заниматься личным инвестированием можно было при наличии 1 тыс. руб. Такая стоимость была характерна для облигаций федеральных займов, приобрести которые можно было после открытия брокерского счета.
Сейчас же даже имея несколько рублей, возможно почувствовать себя инвестором. Так, цена на отдельные акции равняется сотым долям рублей. Кроме этого, есть вариант выбрать какой-нибудь инвестиционный фонд, накопительный счет, которые работают с любой минимальной суммой, располагаемой инвестором.
Правда, отдача от подобного вложения будет настолько мизерна, что заметить ее практически невозможно. По этой причине на старте желательно иметь более внушительную сумму. К примеру, получение ежемесячного дохода в 100 руб. возможно при покупке ценных бумаг с доходностью в 15% годовых на сумму не менее 8 тыс. руб.

Поэтапный план выхода новичка на фондовый рынок

Дабы вычленить наиболее полезную информацию из постоянно меняющегося информационного потока с целью предотвращения ошибок, следует строго соблюдать представленный ниже порядок заработка на фондовом рынке. Почти все инвестиционные управляющие соблюдают перечисленные далее шаги.

Определение цели

В масштабах «вселенной» инвестор может столкнуться с 2-мя ситуациями:
• наличие крупной суммы, которая требует грамотного вложения для приумножения. Цель – защита от инфляционных и девальвационных рисков, увеличение вложенного капитала либо создание пассивного источника дохода;
• отсутствие каких-бы то ни было денег. Типичная ситуация для большинства россиян, имеющий регулярный доход, который тратится на покупку бытовой техники, ремонт машины, обучение ребенка.
Первый случай предполагает совершение инвестором действий по сохранению накопленного капитала на случай прекращения трудовой деятельности, закрытия бизнеса или иного события, способного кардинально изменить жизнь человека.
Второй случай вынуждает инвестора предпринимать шаги для формирования капитала, с помощью которого он сможет решить какую-то задачу. Добиться большой цели можно за счет реализации промежуточных, на что потребуется гораздо меньше времени.
Важно обзавестись конкретной задачей, связанной, к примеру, с накоплением 1 млн. руб., покупкой новой машины или дома, получением пассивного дохода, равного вашей ежемесячной заработной плате.

Изучение рыночных терминов/инструментов

Основная масса базовых инвестиционных инструментов может быть разделена на 3 группы. Так, они могут быть:

• Долговыми. Вложение денег подразумевает получение фиксированного процента в конкретно оговоренные сроки;
• Долевыми. Инвестор владеет долей в бизнесе, при этом определенные сроки и ставка дохода отсутствуют;
• Альтернативными. Доход формируется за счет золота, недвижимости и производных инструментов.

Здесь необходимо упомянуть об одной важной вещи. Размер потенциальной доходности тесно связан с рисками. Больше доход – выше риск.
Инвестиции в долговые бумаги (облигации) могут привести к снижению прибыли или даже вложенного капитала при росте ставок (возникает риск дефолта либо отзыва лицензий).
Вложение денег с целью получения дивидендов рискованно по причине возможного их переноса либо отмены (в 2022 году такая ситуация произошла на российском рынке акций). Помимо этого, потери возможны также в случае сильной просадки стоимости акции при возникновении негативного события в государстве или мире.
Альтернативный инструмент тесно связан с рыночным риском. Работая с недвижимостью, золотом, валютой либо деривативом можно столкнуться с резким изменением их стоимости, причем иногда без видимых причин.
Кроме этого, проблемы возникают в случае низкой ликвидности актива, высоких налогах, введенных ограничениях регулятором.

Изучение тонкостей работы фондового рынка

Прежде чем заняться вложением первых своих денег следует остановиться и точно понять, какой именно вариант самый результативный и безопасный. Да, можно данный шаг проигнорировать и сразу приступить к практическим действиям. Однако согласно статистическим данным, большинство подобных авантюр завершаются утратой капитала.
Основная масса начинающих инвесторов сначала начинает с валютных спекуляций или попыток предугадать бурный рост какой-нибудь акции в ближайшей перспективе. В 90% случаев такой эксперимент приводит к полному обнулению счета и разочарованию инвестициями на длительное время. Как итог – потеря драгоценного времени, а ведь именно это и является основным активом инвесторов. С другой стороны, при длительных раздумьях для достижения многих финансовых целей просто не остается времени.

Разработка четкого плана действий

Итак, общую теорию освоили, цель на ближайшее время определили, свободный капитал имеется. Что дальше? Здесь важно упомянуть еще об одном условии, игнорирование которого подчас обходится очень дорого. Деятельность инвестора – крайне длительная по времени. Ведь от срока вложений зависит доход. Т.е. чем дольше владеете активом, тем выше будет конечный доход.
Любой успешный инвестор подтвердит факт высокой степени капризности фондового рынка. Подчас падающий тренд может затрагивать несколько лет, и лишь потом перейти в рост. Другими словами, если инвестору срочно понадобиться капитал, ему придется продать актив по низкой цене, а значит, он неизбежно потеряет часть вложенных денег.
Избежать подобной ситуации можно с помощью подушки безопасности, позволяющей переждать падающий рынок. Стандартная сумма такой страховки должна равняться общей сумме трат всех членов семьи за 5-6 месяцев. За такой период человек в состоянии вновь трудоустроиться или победить внезапную болезнь. Для дальновидного инвестора не лишним будет страховка жизни, особенно когда он – единственный кормилец.

Оценка рисков

Каждый, кто только желает начать вкладывать деньги должен понимать, что большая доходность связана и с большими рисками. Подчас в погоне за большими процентами легко потерять все вложенные деньги. Поэтому начинающему инвестору стоит позаботиться о поиске золотой середины между конечной прибылью и рисками.
В мире инвестиций каждый инвестор может быть отнесен к одной из 3-х существующих групп:
• агрессивной (высокая склонность к рискам);
• умеренной (идеальное соотношение дохода к риску);
• консервативной (минимальная склонность к рискам).
Для определения своей группы можно воспользоваться стандартным экспресс-тестом, коих на просторах интернета очень много. Кроме этого, многие брокеры предоставляют такую услугу. Лишним точно не будет.

Формирование стартового капитала

Выше уже отмечалось, что сегодня заниматься инвестированием можно, располагая абсолютно любым капиталом. Однако сохранение мотивации возможно лишь при серьезных вложениях, поскольку получение большой прибыли станет еще одним побуждающим фактором к продолжению выбранной деятельности.
С другой стороны, глупо предполагать наличие серьезных денег у человека со средней зарплатой и семьей. Получается, что сумма инвестиций находится в зависимости от прибыли инвестора. Рассмотрим конкретный пример.
Итак:
• получение чистой ежемесячной заработной платы в 100 тыс. руб.;
• приемлемая ежемесячная сумма для сбережения – 20 тыс. руб.;
• размер финансовой подушки – 240 тыс. руб. (за 3 месяца).
Получается, что после того, как депозит инвестора будет пополнен на 240 тыс. руб. он может смело приступать к инвестированию. Отложенные 20 тыс. руб., внесенные на банковский счет, позволят их увеличивать на 8-10% годовых. Однако для инвестора этого недостаточно, по этой причине он отдаст предпочтение акциям с доходностью в 15-20%. В результате за 5 лет эта сумма возрастет вдвойне.

Выбор брокера

Чтобы приобрести ценные бумаги потребуются услуги брокера. Выбирая компанию-посредника важно учитывать показатель ее надежности, а также расценки на оказываемые ею услуги. Поэтому правильнее остановиться на брокере, предоставляющим функционирующий сервис в режиме 24/7 и взимающий за это минимальный процент. К этим моментам сейчас добавился еще один, но не менее важный. Брокер должен быть не под санкциями. Особенно это актуально для инвестора, желающего пополнить свой инвестиционный портфель заграничными активами.

Выбор инвестиционной стратегии

Цель определили, теоретическая часть изучена и подушку безопасности подготовили. Пора подумать о формировании инвестиционного портфеля. Приведем наглядный пример того, как это может выглядеть практически. Итак, инвестор ставит себе цель накопить сумму, достаточную для внесения первоначального взноса на квартиру. Обычно банку достаточно 10% от цены на жилье.
Необходимую сумму следует накопить за 3 года путем выбора консервативной модели инвестирования. Эти данные показывают, что имеющийся капитал инвестор тратит на покупку акций и облигаций в соотношении 50/50. Средняя доходность акций – 17%, облигаций – 8%. При пропорциональном делении годовой доход будет равняться 12.5%.
При ежемесячном пополнении счета в 20 тыс. руб. инвестору можно надеяться на получение по прошествии 3-х лет 880 тыс. руб. При открытии ИИС, на счет будет дополнительно начислено 94 тыс. налогового вычета. Из получившейся суммы вычитаем 20 тыс. подоходного налога и получаем немного больше 950 тыс. руб. Данной суммы вполне хватит для покупки квартиры в ипотеку по стоимости в 5 млн. руб.
Однако, когда такой результат инвестора не устроит, инвестирование стоит продолжить. Спустя 5 лет вложений на аналогичных условиях конечный капитал будет равен 1.9 млн. руб. Если потерпеть еще одну пятилетку, то необходимость в ипотеке вообще отпадает. При выборе агрессивного варианта, то процент облигаций в портфеле сокращаем до 20-25%, что позволит заметно увеличить доход. Правда, риск также заметно возрастает.

Инвестиции вне рынка

При наличии свободного капитала, заниматься инвестированием можно не только в части финансовых активов. Многие богатые люди также вкладывают в «себя», свое развитие. Здесь речь идет об образовании и здоровье. Конечный результат можно просчитать и здесь. К примеру, приобретя курс по повышению квалификации за 300 тыс. руб., можно трудоустроиться на более высокооплачиваемую работу и получать на 20-25 тыс. руб. больше. Путем нехитрого подсчета можно определить, что период окупаемости такого вложения составляет около года.

Инвестиции – мифы

Начинающие инвесторы могут избегать фондовой биржи после прочтения слухов и мифов о ее работе и заработках. В действительности же многое не соответствует реальности. Итак:
1. Рынок – казино. Поскольку стоимость актива изменяется ежесекундно, то на фондовой бирже можно как заработать миллионы, так и спустить весь депозит. Многие сравнивают такое явление с рулеткой. Однако здесь все связано с ценовыми колебаниями, отражающими процесс торга между покупателем и продавцом с различными сроками, целями. При игнорировании информационного шума станет понятно, что рост акций возможен при росте реального бизнеса и экономик крупных государств.
2. Потери превышают заработки. Здесь подразумевается, что брокеру и банку выгодно, когда клиент работает в убыток. Такие разговоры ведут те клиенты, которые инвестируют на «авось» и в результате все потеряли. Мало кто знает, что заработок брокеров формируется исключительно за счет комиссий. Другими словами, они заработают больше, если клиент также будет зарабатывать и совершать как можно больше сделок.
3. Инсайд = заработок. Многие считают, что хорошая сделка возможна лишь тогда, когда имеются достоверные сведения о слиянии каких-то корпораций или о прекрасной финансовой отчетности компании. Правда, законодательство запрещает лицам, владеющим такой информацией какие-либо операции, в противном случае они привлекаются к ответственности.

Заключение

Завершая данную статью, можно подвести итог в виде описания основных моментов, способных оказать помощь новичку или просто оказаться полезными. Итак:
• Инвестирование предполагает не только вложения с целью получения денег, но и расходы для обучения или здоровья.
• Размер инвестиций имеет намного меньшее значение, нежели время. От длительности и регулярности вложений зависит период, который потребуется для достижения поставленной цели.
• Инвестирование является сугубо личным делом. Каждый инвестор сам формирует инвестиционный портфель и выбирает вариант риска.
• Размер первоначального капитала может быть абсолютно любым, однако для получения серьезного дохода потребуются и более значительные финансы.
• При росте потенциальной доходности растет и риск потери капитала. Для опытного инвестора ежегодная доходность в 15-20% является оптимальной.
Как видите, особых хитростей при работе на фондовым рынке нет, нужно лишь постоянно учиться и не гнаться за мимолетной прибылью.